Comprar casa é uma das decisões financeiras mais importantes da vida. Um crédito habitação bem escolhido pode poupar-lhe milhares de euros ao longo dos anos. Neste guia, explicamos tudo o que precisa saber para tomar a melhor decisão.
O Que Considerar Antes de Pedir Crédito
Antes de iniciar o processo de pedido de crédito, é importante fazer uma análise cuidadosa da sua situação financeira:
1. Taxa de Esforço
A taxa de esforço é a percentagem do seu rendimento mensal que vai para o pagamento de créditos. Os bancos geralmente não aprovam créditos se esta taxa ultrapassar os 35-40%.
Cálculo: Taxa de Esforço = (Total de Prestações / Rendimento Líquido) × 100
2. Entrada Inicial
Atualmente, os bancos financiam até 90% do valor de aquisição ou avaliação (o menor dos dois). Isto significa que precisa de ter, no mínimo, 10% do valor do imóvel, mais os custos associados (impostos, escritura, etc.).
3. Prazo do Empréstimo
O prazo máximo é geralmente de 40 anos, mas está limitado pela idade do proponente (normalmente não pode ultrapassar os 70-75 anos no final do contrato).
Taxa Fixa vs Taxa Variável
Uma das decisões mais importantes é a escolha entre taxa fixa e variável.
Taxa Variável
- Indexada à Euribor (3, 6 ou 12 meses) mais spread
- Pode subir ou descer conforme o mercado
- Historicamente, oferece prestações iniciais mais baixas
Taxa Fixa
- Prestação constante durante todo o período fixo
- Maior previsibilidade no orçamento familiar
- Proteção contra subidas de taxas
Taxa Mista
- Período inicial com taxa fixa
- Depois passa a variável
- Combina estabilidade inicial com flexibilidade futura
Documentação Necessária
Para pedir um crédito habitação, vai precisar de:
- Documento de identificação (CC ou Passaporte)
- Últimos 3 recibos de vencimento
- Declaração de IRS do último ano
- Extratos bancários dos últimos 3 meses
- Comprovativo de morada
- Mapa de responsabilidades do Banco de Portugal
- Documentação do imóvel (quando disponível)
Como a Financial Options Pode Ajudar
Como intermediários de crédito registados no Banco de Portugal, comparamos propostas de 9 bancos parceiros para encontrar as melhores condições para si. O nosso serviço é 100% gratuito para o consumidor.
Vantagens do nosso serviço:
- Comparação de múltiplas propostas
- Negociação de condições
- Tratamento de toda a documentação
- Acompanhamento personalizado
- Sem custos para si
Peça já a sua simulação gratuita e descubra quanto pode poupar no seu crédito habitação.